В последние годы всё чаще, получая наследство, наследники обнаруживают, что им досталось не только имущество, но и долги умершего родственника. Например, кредиты. Когда долги переходят по наследству, и что в таких случаях делать, рассказывает адвокат Ольга Алешина
Долги в наследство: что говорит закон
В состав наследства, которое получают наследники, входят:
- вещи. Это, например, квартиры, участки земли, машины, мебель, личные вещи;
- другое имущество. Сюда относятся деньги, наличные и на счёте в банке, акции и др.;
- имущественные обязанности. Это и есть долги умершего.
После смерти наследодателя его наследники получают наследство как единое целое, в неизменном виде. Это значит, что, получая имущество, наследник получает и долги, которые он обязан вернуть. Принимая наследство, наследники автоматически дают согласие погасить его долги, даже если они не знают, что такие долги есть и насколько они велики.
Можно ли получить имущество, а от долгов отказаться
Нет, нельзя. Не получится принять имущество, не приняв долгов. Можно отказаться от долгов, тогда вы отказываетесь и от всего остального наследства или принимаете его всё, вместе с долгами.
Какие долги переходят по наследству
Наследники должны погасить такие долги умершего:
По кредитам и займам
Это долги по потребительским кредитам и ипотеке в банке, кредитным картам, займам в МФО.
Долги по договорам займа и другим договорам
Например, долг, взятый у знакомого по расписке, невыплаченная арендная плата.
Возмещение ущерба
Если умерший обязан был возместить ущерб, например пострадавшему в ДТП или соседу от залива квартиры, расплачиваться придётся его наследникам.
По оплате жилищно-коммунальных услуг
Все накопившиеся по «коммуналке» долги платят наследники. Платить придётся и за «коммуналку» в муниципальной неприватизированной квартире, которая по наследству не переходит.
Налоги
Нужно уплатить те налоги, которые начислены до смерти наследодателя.
Долг по алиментам
Придётся выплатить тот долг по алиментам, который не был погашен умершим до его смерти.
Проценты
На оставшиеся долги начисляются проценты и неустойки, которые тоже нужно платить наследникам. Но есть нюанс: если банк подал на наследников в суд, можно просить освободить от неустойки, начисленной банком за просрочку погашения кредита за период, который нужен наследникам для принятия наследства. Это шесть месяцев после смерти наследодателя. Но это не касается процентов за пользование кредитом, их придётся заплатить в любом случае.
Бывают ситуации, когда банк или другой кредитор (тот, кому был должен умерший) специально тянул время и долго не требовал с наследников погасить кредит, о котором они не знали. Делается это, чтобы накопилось больше неустойки. В таком случае суд может отказать взыскать неустойку за всё время со дня смерти наследодателя. Для этого наследникам нужно заявить суду, что кредитор злоупотребил своими правами и не сообщил им вовремя, что им нужно уплатить наследственный долг.
Важно!
Наследники должны выплачивать долги на тех же условиях, что и умерший должник, — в те же сроки и в тех же суммах. Кредиторы не могут требовать от наследников сразу возвратить долг, срок оплаты которого ещё не наступил, только потому что должник умер.
Какие долги не переходят по наследству
Некоторые долги по наследству не переходят. Это те, которые неразрывно связаны с личностью умершего. К ним относят:
Алименты
Платить алименты за умершего наследники не должны. Но им придётся погасить накопившийся до его смерти долг.
Возмещение жизни и здоровью
Сюда относится вред, который умерший причинил, к примеру, как виновник ДТП или в результате совершения им преступления. Например, компенсация морального вреда пострадавшему за то, что он получил травмы.
Административные штрафы
Это, например, штрафы ГИБДД за нарушение правил дорожного движения.
Страховка по кредиту
Большую часть кредитов банки выдают с оформлением страховки жизни и здоровья заёмщика. В случае смерти должника кредит должен быть погашен страховой компанией, а наследники платить по нему не обязаны. Но чтобы страховая компания погасила долг по кредиту, наследникам важно предпринять ряд шагов:
- Обратитесь в банк, в котором оформлен кредит, и узнайте, есть ли у наследодателя страховка и на каких условиях.
- Узнайте в банке или в страховой компании, кто должен представлять документы о смерти должника. В одних случаях это банк, в других — сами наследники. Уточните, какие именно документы нужны и в какие сроки их нужно принести.
- Соберите нужные документы. Это свидетельство о смерти должника, выписка из акта медосвидетельствования, его медицинская карта, другие документы, которые указаны в договоре страхования.
- Отправьте документы в банк, если он обязан обращаться к страховщику за выплатой, или в страховую компанию, если по договору все документы должны представлять наследники.
Важно!
Если наследники не отправят в банк или страховую компанию нужные документы или сделают это позже, чем прописано по условиям страхования, то страховая компания на законных основаниях откажет в выплате страховки и долг придётся гасить наследникам. Всё общение с банком и страховой компанией ведите в письменном виде, чтобы в случае спора подтвердить, что все нужные шаги вы предприняли.
Сроки давности
Бывает так, что требование вернуть долг за умершего его наследники получают спустя несколько лет. В таком случае действует общий срок исковой давности — три года. Считать его нужно не с момента смерти наследодателя, а со дня, когда нужно возвращать долг. Он может отсчитываться со дня, когда долг должны были вернуть наследодатель, до его смерти, или наследники — после смерти должника.
Важно!
Смерть должника не прерывает и не приостанавливает срок давности для взыскания долга с его наследников.
Например, наследодатель должен был вернуть долг 1 июня 2022 года. 15 мая 2023 года он умер. Срок давности взыскания долгов с наследников истекает 1 июня 2025 года.
Если просрочены ежемесячные платежи (например, по кредиту), то срок давности нужно считать по каждому платежу. Например, платёж со сроком оплаты 15.12.2022 можно взыскать до 15.12.2025, со сроком оплаты 15.12.2025 — до 15.12.2028.
Есть важный нюанс: суд не применяет срок давности автоматически. Чтобы кредитору отказали во взыскании долга, наследник должен заявить в суде, что срок давности пропущен. Если вы не участвовали в заседаниях суда и о пропуске срока не заявляли, с вас взыщут даже просроченный долг.
Сколько придётся заплатить
Наследники гасят долг в пределах стоимости доставшегося им по наследству имущества. Это означает, что, если долг больше, чем стоит унаследованное имущество, за свой счёт платить его наследники не обязаны. Оставшаяся часть долга сгорает.
Например, если в наследство достались только старая машина, которая стоит 80 тыс. рублей, и кредит на 300 тыс. рублей, то банку нужно вернуть только 80 тыс. рублей.
Важно!
Стоимость имущества, которой ограничивается долг, определяется оценщиком по рыночной стоимости. Её считают на день смерти наследодателя, а не на дату, когда с вас требуют долг или подают иск в суд, даже если имущество потом стоит дешевле.
Кому из наследников переходят долги
Долги переходят ко всем наследникам, которые приняли наследство. Не имеет значения, получено оно по закону, по завещанию или как обязательная доля. Принявшими наследство считаются наследники, которые:
- Оформили его у нотариуса. Для этого в течение шести месяцев с момента смерти наследодателя нужно подать нотариусу заявление о вступлении в наследство.
- Вступили в наследство фактически, хотя к нотариусу не обращались. Например, наследники прописаны по одному адресу с умершим, живут в унаследованной квартире или сдают её, платят «коммуналку», обрабатывают земельный участок, пользуются машиной и другими вещами.
Важно!
Даже если вы не обращались к нотариусу, не оформляли официально наследство и не получали на него документов, но вступили в наследство фактически, вам придётся расплачиваться по долгам наследодателя.
Как долг делится между наследниками
Чаще всего наследство получают сразу несколько человек. В таком случае за унаследованные долги они отвечают солидарно. Это означает, что кредитор может требовать вернуть долг как со всех наследников вместе, так и каждого из них по отдельности, по всей сумме долга или в его части. Тот наследник, который выплатил долги за других наследников, сможет затем взыскать выплаченный за них долг, за вычетом своей доли.
Рассмотрим на примере. После смерти пенсионера остались квартира, которая стоит 3 млн рублей, и долг по кредиту 300 тыс. рублей. У него три наследника — сын, жена и мать. Все они получили в наследство по 1/3 доли в праве на квартиру. Банк подал иск в суд только на сына, потому что тот работает, а мать и жена умершего должника — пенсионерки. Суд взыщет весь долг (300 тыс. рублей) с сына. После погашения всего долга сын вправе потребовать с других наследников (своей матери и бабушки) уплаченный за них долг — по 100 тыс. рублей с каждой.
Как узнать, что есть долги
Узнать о том, есть ли у вашего умершего родственника долги, можно так.
Через нотариуса
Попросите нотариуса, который завёл наследственное дело, отправить запрос в бюро кредитных историй (БКИ). Нотариус сообщит вам о кредитах в банке и займах в МФО, кредитных картах, которые оформил наследодатель, сколько он должен.
Важно!
Даже если вы не обращались к нотариусу, не оформляли официально наследство и не получали на него документов, но вступили в наследство фактически, вам придётся расплачиваться по долгам наследодателя.
На сайте ФССП
В разделе «Банк данных исполнительных производств» нужно выбрать регион, где проживал умерший, написать его Ф. И. О. и дату рождения. Если судебные приставы взыскивали с него долги, поиск выдаст информацию об этом. Будет указан размер долга, по какому решению суда его взыскивают и данные пристава, который занимается взысканием.
Сайты судов
По месту жительства умершего. В разделе «Судебное делопроизводство» напишите Ф. И. О. наследодателя. Можно узнать, рассматривались или рассматривают в отношении него какие-либо дела по взысканию долгов. Если да, будет указано, кто просит взыскать долг.
Квитанции ЖКХ
Проверьте квитанции, которые приходят на оплату «коммуналки». В них всегда указывается сумма накопившейся задолженности.
Принимать ли наследство с долгами
Это решать только вам. Нужно сравнить, сколько стоит получаемое в наследство имущество и сколько нужно заплатить долгов. Не забудьте про неустойки и пени, которые начисляют на кредиты и займы. Также учтите, что за оформление наследства придётся заплатить нотариусу по нотариальным тарифам. Иногда это немалые суммы, до нескольких десятков тысяч рублей.
Если наследство дороже, чем долги, то имеет смысл его принять. Когда долги больше стоимости имущества или чуть меньше, то целесообразно от наследства сразу отказаться, чтобы не платить нотариусу.
Как отказаться от долгов
Если вы не хотите принимать наследство и платить долги, то нужно от наследства отказаться. Для этого обратитесь к нотариусу и оформите отказ. Обращаться нужно к тому нотариусу, который завёл наследственное дело. Если такое дело не заведено, обращайтесь к любому нотариусу в том населённом пункте, где на момент смерти жил наследодатель.
Оформить отказ от наследства можно не позже шести месяцев со дня смерти наследодателя. Если обратитесь позже, отказ не примут и долги придётся погашать. За оформление отказа от наследства нотариусу нужно заплатить. В зависимости от региона тариф составит от 2 тыс. до 4 тыс. рублей.
Важно!
Некоторые думают, зачем тратить время и деньги на нотариуса: если я наследство не оформлял, то и долги с меня взыскать не могут. Но в судебной практике много примеров, когда кредиторы через суд доказывают, что наследники фактически приняли наследство. Например, были прописаны с умершим по одному адресу или оплатили «коммуналку». Тогда вам придётся гасить долги за умершего родственника. Поэтому советуем оформлять отказ от наследства официально через нотариуса.
Наследство с долгами: пошаговая инструкция
Собрали краткую инструкцию, как действовать, если вам досталось наследство с долгами:
Шаг 1.
Узнайте, есть ли у наследодателя ещё долги. Это можно сделать через нотариуса, сайты судебных приставов и судов, изучить квитанции на оплату ЖКУ.
Шаг 2.
Узнайте, была ли страховка у умершего при оформлении кредита. Обратитесь в банк и страховую компанию, чтобы уточнить условия страхования.
Шаг 3.
Проверьте, не истёк ли срок давности по взысканию долгов умершего. При необходимости проконсультируйтесь с юристом.
Шаг 4.
Сравните стоимость наследуемого имущества и долгов, решите, выгодно ли вам принимать наследство.
Шаг 5.
Откажитесь от наследства, если долги больше его стоимости или чуть меньше. Для этого подайте нотариусу письменный отказ не позже шести месяцев со дня смерти наследодателя.
Шаг 6.
Если решили принять наследство, погасите долги. Необязательно ждать, пока истекут шесть месяцев. Платить по кредиту или вернуть другой долг можно сразу, не дожидаясь, пока нотариус выдаст документы на наследство. Если не погасите долги добровольно, кредиторы могут взыскать их с вас через суд.
Источник: https://www.sberbank.ru/ru/aktivniy_vozrast/blog/finance/poluchil-dolgi-v-nasldsvtvo-chto-delat
