Между погашением одного дорогого займа и выдачей следующего будет действовать трехдневный период охлаждения. Такие правила коснутся займов с полной стоимостью выше 100% годовых и заработают с 2027 года вместе с рядом других мер реформы микрофинансового рынка. Представители отрасли прогнозируют уход до 20% компаний с рынка, часть из них — в тень.
Депутаты приняли в третьем чтении серьезные ограничения для микрофинансовых организаций (МФО). Во-первых, закон предполагает снижение размера переплаты по займу со 130 до 100% от суммы займа. Это означает, что, заняв 20 тыс. руб., человек должен будет вернуть не более 40 тыс. руб. В эту сумму входит не только тело долга, проценты, но и комиссии со штрафами.
Во-вторых, ограничения с периодом охлаждения и правило «один дорогой заем в одни руки» начнет действовать не сразу. С 1 июля 2026 года до 1 января 2027 года будет переходный период.
В течение переходного периода МФО не смогут выдавать займы с переплатой более 200%, если у заемщика есть два других дорогих займа. И, в-третьих, новым законом увеличена максимальная сумма займа бизнесу с 5 до 15 млн рублей.
Новации, как говорят в ЦБ, поставят заслон недобросовестным практикам, когда людей втягивают в долговую кабалу.
«Около 70% наиболее дорогостоящих займов МФО переоформляется в новые, более половины — с увеличением суммы. Это говорит о серьезной проблеме. Человек попадает в долговую спираль, его долг растет как снежный ком. Новый закон пресекает такие практики. Он позволит людям рассчитаться с долгами МФО, прекратив их накопление», — отметил директор департамента небанковского кредитования Банка России Илья Кочетков.
Долг заемщика с течением времени может вырасти в десятки раз, рассказала «РГ» заместитель руководителя проекта Народного фронта «За права заемщиков», куратор платформы «Мошеловка» Алла Храпунова.
«Учитывая действующее ограничение по размеру просроченных обязательств, некоторые МФО нашли лазейку и предлагали заемщикам выдать новый займ в размере, покрывающем просроченный долг, проценты и штрафы по нему еще с небольшим запасом, то есть в большей сумме. Таким образом чуть более чем за год долг мог вырасти с 20 тысяч рублей до нескольких сотен тысяч рублей», — поясняет эксперт.
Новый виток ужесточения регулирования приведет к ухудшению общей экономики отрасли, считает генеральный директор МФК «Займер» Роман Макаров. Интересы заемщиков также могут пострадать — кредиторы будут вынуждены снизить уровень одобрения, из-за чего часть людей потеряет доступ к заемному финансированию.
Новации, как говорят в Банке России, поставят заслон недобросовестным практикам, когда людей втягивают в долговую кабалу
Сейчас как минимум четыре из пяти потенциальных заемщиков не проходят скоринг и получают отказ, ранее говорили в пресс-службе СРО «МиР». Макропруденциальные лимиты, которые оговаривают выдачу наиболее закредитованным заемщикам, доказали свою эффективность, а введение в будущем требования по определению доходов лишь из официальных источников еще больше сузит круг заемщиков, которые попадают в кредитную кабалу.
«Принятие закона — это, по сути, переломный момент для всего рынка микрофинансирования, — рассказал «РГ» директор департамента управления рисками МФК «МигКредит» Олег Бердасов. — Он окончательно переводит отрасль из фазы стихийного роста в фазу зрелости, где главными ценностями становятся устойчивость и клиентоцентричность».
Источник: https://www.rg.ru/2025/12/17/tri-holodnyh-dnia.html
