В 2026 году самозанятые граждане имеют высокие шансы на получение потребительских кредитов и ипотеки. Главные условия – подтвержденный стабильный доход и хорошая кредитная история. Об этом 25 февраля сообщил Александр Поштак, юрист платформы для сотрудничества с самозанятыми «Консоль».
Рост числа самозанятых и изменение отношения банков
Число плательщиков налога на профессиональный доход в России в начале 2026 года превысило 15 миллионов человек. Ранее банки проявляли осторожность при работе с этой категорией клиентов из-за возможных нестабильных доходов. Однако сейчас кредитные организации активно сотрудничают с самозанятыми, предлагая им потребительские кредиты и ипотечные программы.
При рассмотрении заявок банками учитываются несколько ключевых факторов:
- Стаж работы в статусе плательщика налога на профессиональный доход (НПД).
- Регулярность поступлений денежных средств.
- Кредитная история заемщика.
Ключевые факторы для одобрения кредита
По словам Александра Поштака, одним из важнейших факторов является продолжительность работы в статусе НПД. Многие банки устанавливают минимальный стаж от трех до шести месяцев. Это позволяет кредитору оценить динамику доходов и убедиться в их стабильности. Наиболее высокие шансы на одобрение имеют самозанятые, демонстрирующие регулярные поступления в течение года и более. Если доход показывает устойчивость, банк рассматривает такого заемщика как платежеспособного клиента.
Важность кредитной истории и дополнительные преимущества
Положительная кредитная история является значимым преимуществом. Своевременное погашение предыдущих займов и отсутствие просрочек существенно повышают оценку заемщика в системе скоринга банка. Дополнительные аргументы в пользу заемщика могут включать:
- Сотрудничество с крупными компаниями.
- Наличие параллельного дохода по трудовому договору.
Эти факторы позволяют подтвердить финансовую устойчивость с помощью выписок и договоров.
Как подготовиться к подаче заявки на кредит
Эксперт рекомендует заранее подготовиться к подаче заявки на кредит. Необходимо выполнить следующие шаги:
- Проверить стаж самозанятости в приложении «Мой налог».
- При необходимости дождаться более продолжительного периода работы в статусе НПД.
- Сформировать справку о доходах за последние 6-12 месяцев.
- Запросить свою кредитную историю в Бюро кредитных историй.
- При наличии просрочек по предыдущим займам, их целесообразно закрыть до обращения в банк.
Александр Поштак также советует оформить кредитную карту с небольшим лимитом и аккуратно ею пользоваться. Это поможет сформировать или улучшить кредитную историю перед подачей заявки на более крупный заем или ипотеку.
Ипотека и нестабильная занятость
Член комитета Российской гильдии риелторов (РГР) по ипотеке Денис Моргунов 17 февраля отмечал, что нестабильная занятость, то есть стаж менее 3-6 месяцев на текущем месте работы, является одной из ключевых причин отказа в ипотеке. Однако, если заемщик недавно устроился на работу, существуют способы получить одобрение, например, привлечение созаемщика.
