Самозапрет на выдачу кредита можно оформить со следующего года. Что нужно знать о правовом механизме
Самозапрет на выдачу кредита заработает в 2025 году
С 1 марта россияне смогут устанавливать самозапрет на выдачу кредитов и микрозаймов. Постановление, регулирующее эту процедуру, утвердило правительство, ранее закон подписал президент. Новый механизм должен защитить людей от мошенников, которые разными способами набирают долгов на чужое имя, чтобы украсть эти деньги.
Самозапрет можно будет поставить двумя способами, говорят в правительстве: через госуслуги или в МФЦ. Для этого нужно подать заявление, которое будет перенаправлено в бюро кредитных историй. Уведомление о решении затем придет в личный кабинет. Если обращаться лично, то информацию продублируют также через МФЦ. Теми же способами можно снять самозапрет без ограничения по количеству раз.
Запрет может быть разным, говорят в Банке России. Например, по виду кредитора — банк или микрофинансовая организация (МФО), по способу обращения — в офисе и онлайн или только дистанционно. Можно установить и полный запрет, напоминают в регуляторе.
Кредитное бюро собирает все данные о самозапрете. Если оно получило заявление до 22.00 по Москве, то изменения в кредитную историю внесет в течение дня. Если позже, то уже на следующий день.
Самозапрет, в свою очередь, начнет действовать на следующий день после включения новых сведений. А снятие — на второй календарный день после изменений в кредитной истории, чтобы снизить риск взятия кредита под давлением мошенников.
Закон о самозапрете президент подписал 26 февраля. Авторы инициативы изначально рассчитывали, что механизм заработает с 1 июля 2024 года, но сроки сдвинули. В Госдуме это объяснили тем, что необходимо наладить взаимодействие банков и бюро кредитных историй и в целом серьезно перенастроить систему, а на это требуется время.
Самозапрет распространяется на потребительские кредиты, в частности, на кредитные карты, отмечают в ЦБ. Но вот ипотеки, образовательных и автокредитов это не коснется. Впрочем, и получить их без личного присутствия сложно.
Механизм самозапрета сначала предложил ЦБ, с октября 2022 года банки должны предоставлять клиентам возможность самим ограничить онлайн-операции и их параметры, говорилось в указе регулятора, который все еще актуален.
Самозапрет обезопасит людей от мошенников, которые по поддельным паспортам могут набрать займы в микрофинансовых организациях (МФО) и украсть деньги, говорит Андрей Гиринский, к. э. н., доцент экономического факультета РУДН. Введение такого механизма полезно и для самоконтроля: он поможет не совершать импульсивные покупки в кредит, добавляет Денис Перепелица, директор федерального методического центра по финансовой грамотности РЭУ им. Г.В. Плеханова.
Банки и МФО перед выдачей кредитов и займов должны будут проверять данные о самозапрете. Если он установлен, кредитор откажет в выдаче. В ситуации, когда самозапрет был, но банк, например, все-таки решил предоставить кредит, клиент не должен этот долг выплачивать.
Но рассчитывать на один только самозапрет не стоит. «Чтобы обезопасить себя, следует соблюдать конфиденциальность своих финансовых операций и личных данных и одновременно не поддаваться на уловки мошенников, пытающихся по телефону или иным способом получить доступ к личной информации, связанной с управлением личным кабинетом и, следовательно, счетами и кредитами», — отмечает Гиринский.
Установить запрет может любой человек, для этого понадобятся только ИНН и документ, удостоверяющий личность. К тому же такой запрет действует бессрочно: если его установить, продлевать не нужно. Наличие действующих кредитов не мешает установлению запрета. В Центробанке говорят, что не нужно погашать действующие кредиты.
Через портал «Госуслуги» заявление на самозапрет можно будет подать с марта 2025 года. А вот возможность подачи через МФЦ будет вводиться постепенно — до конца августа следующего года.
